Celsius.network topper listen over billigste kryptolån for øyeblikket med kun 1% rente. Er dette for godt til å være sant? Antakeligvis er det det, men det er bare en måte å finne ut av det. Å prøve.
Installasjon
For å bruke Celsius må man installere en app. Jeg blir ikke akkurat kjempeivrig når jeg ser anmeldelsene. Kanskje driver Celsius med noe lugubert? Er det kanskje en lang prosess å gjøre uttak derfra? Vi får håpe den lave ratingen kun skyldes bugs som er fikset til nå.
Oppdatering: Celsius har nå fått en webapp slik at man kan bruke plattformen uten å installere appen.
Man registrere bruker med Google, Facebook eller epost. Det er fort gjort, og man kommer til dashbordet etter at man lager en pin-kode på minst 6 siffer.
Man blir bedt om å verifisere identiteten sin. Dette er valgfritt, men jeg regner med at man ikke får gjort mye som har med fiat å gjøre hvis man ikke gjør dette. Man fyller inn navn, fødselsdato, adresse og statsborgerskap. Man må også sende inn bilde av pass, førerkort eller nasjonal ID. Prosessen er fløtemyk, og man kan enkelt bruke telefonen til å ta bilde av passet. Min ID ble verifisert på bare et par minutter, og det ser ut som at de bruker en ekstern tjeneste, FidoID, til å ta seg av dette. Man blir også bedt om å valgfritt fylle inn «Tax ID number», som jeg antar er personnummer for nordmenn, men jeg gjorde ikke dette.
Kjøp av krypto
Man kan kjøpe med både bankoverføring og med kredittkort. Appen har to løsninger for betaling med forskjellig avgifter.
Kjøp med Gem
Celsius lar deg kjøpe i appen gjennom en tjeneste som heter Gem. Der står det at prisen er 0.5% for bankoverføring, og at dette tar 1-3 dager. Eller 2% for kredittkort og at dette tar opptil 30 minutter.
Kjøp uten Gem
Kjøp direkte i Celsius kan kun gjøres med kredittkort, og her er avgiften litt høyere. Det ser ut til at den totale avgiften blir 3.6% for EØS-borgere, og at kjøpet gjennomføres umiddelbart.
Jeg har opplevd at betaling med kredittkort kan kreve et ekstra verifiseringssteg der man må sende inn bilde av betalingskortet, men vet ikke om det vil skje her.
Jeg går for å kjøpe med bankoverføring, så jeg smører meg inn med tålmodighet og finner fram bank-id brikken.
Drithøy avgift med Coinify
Kjøp av crypto med fiat i Celsius gjøres via en tjeneste som heter Coinify. Disse har en latterlig dårlig vekslingskurs mellom alle valutaer. Jeg måtte betale 2000 USD over vanlig pris for å kjøpe med USD, og 3000 USD over vanlig pris for å kjøpe med NOK. Dette er ikke akseptabelt, og er skamløst av Coinify, og dårlig av Celsius.
På grunn av dette prøver jeg ikke å gjennomføre et slikt kjøp, og går heller for å overføre krypto direkte fra en annen børs som Kraken.
Direkte overføring av krypto
Man kan overføre diverse kryptovalutaer rett til din lommebok i Celsius. Det er ingen avgift på dette, så det er absolutt den anbefalte måten for å fylle opp balansen av det du skal låne mot.
Man kan ikke veksle valutaer i Celsius-appen, så man kan ikke f eks overføre Tether for å så gjøre dette om til BTC i Celsius. Du må overføre BTC direkte fra din børs eller wallet for å kunne ta et lån med bitcoin.
Det er relativt enkelt å overføre valuta til Celsius. Å ta valuta ut, derimot, er litt vanskeligere. Ikke bare må man verifisere adressen man vil sende til, men man må av en eller annen grunn vente 24 timer på at adressen skal bli godkjent. Det kan vel argumenteres svakt for at dette er et sikkerhetstiltak, men andre børser har ikke denne ventetiden som standard.
Å ta lån
Man søker ganske enkelt om lån gjennom brukergrensesnittet i appen. Man kan ta lån i USD som de sender rett til banken din, eller en USD stable coin som du må veksle ved å sende de til en børs.
Beløp
Minimum lånebeløp er 500 USD. For stable coins kan man kun låne mellom 500 og 1250 USD. Med rene USD er minstebeløpet 10000. Det er altså et gap mellom 1250 og 10000 hvor man ikke kan låne, men mulig det går an å ta flere lån på 1250 hver.
Renter og varighet
Celsius har veldig frie lån uten noen fast betalingsplan. Man må betale rentene hver måned, men man kan betale ned lånet i løpet av den perioden man ønsker selv. Man kan betale tilbake hele lånet når som helst, men man må forskuddsbetale 6 måneders renter for å gjøre dette. Dvs at man må betale minst 6 måneders renter selv om man betaler tilbake hele lånet innen f eks 1 måned.
Man velger varighet selv, og man kan velge mellom 6, 12, 18, 24, 30 og 36 måneder. Men som sagt kan kan betale tilbake hele lånet når som helst hvis man forskuddsbetaler 6 måneders renter. Man bør da velge den minste varigheten du kan hvis du vet når du har tenkt til å betale tilbake lånet.
Renten er så vidt jeg kan se helt transparent uten etableringsgebyr eller termingebyr. Renten ligger på 1%, 6.95% eller 9.95%. Hvilken rente du får kommer kun an på hvor mye krypto du vil reservere i pant, altså Loan-to-Value (LTV) ratioen.
| 25% LTV | 1% rente |
| 33% LTV | 6.95% rente |
| 50% LTV | 9.95% rente |
For øyeblikket er det ingen andre som kan tilby en så god rente som 1%. Selv om vanlig LTV-ratio er på 50%, og Celsius sitt rentenivå der ikke er spesielt uvanlig, så kan man undres på hvordan 1% kan være mulig.
Behandling
Man godkjenner en 25-punkts avtale og klikker på en knapp for å få behandlet lånesøknaden. Søknaden må visstnok behandles av noen hos Celsius. For meg var lånet fortsatt under behandling etter 3 uker, så jeg kansellerte søknaden. Det gir et ganske dårlig inntrykk, og styrker mistanken om at den lave renten på 1% kun er et lokketilbud for å få folk til å overføre penger til Celsius sin lommebok.
Tjen renter på innskudd
Kommer snart…